Résiliation de votre assurance emprunteur
Il y a quelques jours, les parlementaires par le biais du Conseil Constitutionnel ont voté la possibilité de résilier chaque année son assurance emprunteur souscrite dans le cadre d’un prêt immobilier.
Il est donc possible annuellement de changer d’assurance emprunteur. Ce changement est possible depuis le 1er janvier 2018 et à date anniversaire du contrat pour espérer baisser ses mensualités ou raccourcir la durée du prêt.
A ce jour, selon les estimations, les banques détiennent environ 80% du marché de l’ assurance emprunteur. Il semblerait que la plupart des emprunteurs seraient prêts à toutes renégociations et commenceraient dès à présent leurs négociations auprès de la concurrence.
Cependant les banques n’ont pas dit leur dernier mot et se battront jusqu’au bout pour conserver leurs clients. Déjà affaiblies par les taux d’intérêts bas, elles ne peuvent se permettre de perdre encore plus de rentabilité
Qui sont les futurs grands gagnants de ce dispositif ?
La réponse est : Les Jeunes ! A priori, les personnes ayant souscrit un emprunt et un contrat récemment seraient ceux qui pourraient bénéficier d’une baisse importante de leurs cotisations en faisant jouer la concurrence.
Les personnes âgées de plus de 66 ans sont aussi souvent tentées de se tourner vers des assurances déléguées où les taux pratiqués sont plus attractifs.
Enfin, il peut être intéressant de renégocier votre assurance, si votre situation a changé depuis la souscription de votre crédit, comme : l’arrêt du tabac, la guérison d’une maladie, la disparition d’un surpoids, le changement de profession à risques etc … toutes ces raisons qui pour l’organisme assureur vous classait dans une catégorie à risques plus élevés et qui ne sont pas d’actualités.
Quels sont les changements suite à l’adoption de cette nouvelle mesure ?
Avant la loi Hamon permettait durant la durée du crédit immobilier, de changer d’assurance emprunteur une seule fois dans les douze premiers mois qui suivent la signature du contrat, à condition que le nouveau contrat soit à garanties équivalentes. Maintenant les clients seront libres de changer autant de fois d’assurance qu’ils le souhaitent sous réserve de respecter les délais. En effet, les clients étaient peu enclins une fois leur crédit immobilier finaliser d’effectuer de nouvelles démarches administratives. Depuis le 1er janvier 2018, nombreuses sont les structures prêtes à soulager les clients de ces démarches, pourvu qu’ils souscrivent une assurance de leur groupe.
Quelle est la procédure ?
Il convient d’adresser un courrier recommandé à votre assureur, au moins deux mois avant la date anniversaire de votre contrat. Il faudra aussi prouver que le nouveau contrat auquel vous adhérez propose au minimum les mêmes garanties que le contrat dont vous bénéficiez actuellement.
Quel est le coût moyen d’une assurance emprunteur ?
Lors d’un achat immobilier, les clients regardent principalement et parfois uniquement le taux de crédit et font peu attention au taux d’assurance. L’assurance peut fait augmenter considérablement le cout total d’un emprunt. En effet, selon le dernier rapport du bureau d’étude BAO, en prenant l’exemple d’un crédit de 150 000€ sur 19.1 ans, montant et durée médians, le cout d’une assurance emprunteur sera de 21 000€ en moyenne, auprès d’une banque et les intérêts sont de 22 596€. Non négligeable ?
Cette nouvelle mesure inciterait elle les taux à remonter ?
En effet, en touchant à la rentabilité des banques, ces dernières sont de moins en moins enclins à prêter aux clients à des taux attractifs. En effet, Le taux d’intérêt est lié à la politique de l’offre et de la demande. Si la demande s’accroit et que l’offre stagne, les taux risques d’augmenter. Cependant, les banques disposent d’autres solutions modulables : les frais de dossier, les assurances IARD proposées en complément aux clients.
En quoi consiste une délégation d’assurance ?
Une délégation d’assurance est le fait de souscrire une assurance emprunteur hors de la banque qui vous octroi le crédit.
Généralement, les clients optant pour une délégation d’assurance, recherchent soit un coût moins élevé, soit suite à des problèmes de santé, ils n’ont pas le choix de faire appel à d’autres organismes que celui de la banque. En moyenne et selon les banques, le taux d’assurance est compris entre 0.30% et 0.40% sur une durée de 20 ans. Une délégation d’assurance propose en moyenne un taux compris entre 0.13% et 0.20% pour les mêmes garanties, durée et montant emprunté.
Nos conseillers sont à votre disposition pour vous accompagner dans le changement de votre assurance de prêt.
N’hésitez pas à les solliciter, lors d’un rendez vous, ils vous proposeront différents projets d’assurances emprunteur à garanties égales, afin que vous puissiez les comparer entre elles et choisir celle qui vous correspond le mieux !
Ils vous accompagneront aussi dans les démarches pour réaliser le changement d’assurance auprès de votre banque.
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