Préparer sa retraite : avec le PERP
Plan épargne retraite populaire
Le plan épargne retraite populaire est un produit d’épargne consistant à placer de l’argent pour pouvoir bénéficier d’un revenu complémentaire à partir de l’âge de la retraite. Il est possible de souscrire un ou plusieurs plans. L’alimentation du plan se fait soit de manière régulière, soit en un seul versement et le montant est libre.
Le PERP est versé sous forme de rente viagère ou en sortie de capital, sous certaines conditions.
La rente viagère signifie que le détenteur bénéficiera d’un versement périodique.
La sortie en capital :
- La sortie en capital indique que lors de la clôture du contrat, lors de sa retraite, le bénéficiaire se verra octroyer le paiement d’un capital. Attention le capital ne peut pas excéder 20% de la valeur du plan constitué et les 80% restants seront versés sous forme de rente viagère.
- Il est aussi possible d’obtenir la totalité du capital disponible sur le plan épargne retraite populaire lors de l’achat d’une résidence principale (sans avoir été propriétaire de votre habitation durant les 2 années précédant la liquidation du PERP)
- Si la rente que vous percevez mensuellement est inférieur à 40€, vous avez la possibilité de demander la totalité du capital lors de la liquidation du PERP.
Qui peut bénéficier d’un plan épargne retraite populaire (PERP) ?
Toutes les personnes peuvent ouvrir un PERP, sans condition d’âge.
Attention : aucune sortie de capital n’est possible avant l’âge de la retraite. Sauf dans les cas énoncés ci-dessous, conditions prévues dans le code des assurances :
- Expiration des droits à l’allocation chômage accordés consécutivement à une perte involontaire d’emploi
- Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ;
- Invalidité
- Décès du conjoint ou du partenaire lié par un Pacs
- Situation de surendettement.
Dans certains cas, il est aussi possible de procéder au rachat de son PERP si vous respectez les deux conditions suivantes :
- La valeur de transfert du contrat est inférieure à 2 000 € ;
- Pour les contrats ne prévoyant pas de versements réguliers, aucun versement n’a été réalisé au cours des 4 années précédant le rachat, ou, pour les contrats prévoyant des versements réguliers, l’adhésion au contrat est intervenue au moins 4 années révolues avant la demande de rachat.
En cas de décès du titulaire, les enfants ou le conjoint peuvent bénéficier du PERP sous forme de rente viagère ou de rente temporaire d’éducation pour les enfants mineurs.
Quels sont les avantages ?
Il permet d’assurer un complément de revenus à la retraite. Chaque année, l’organisme collecteur, vous proposera une estimation de cette rente viagère lors de la prise de votre retraite.
Les versements que vous réaliser sur ce plan sont déductible du revenu net globale de chaque membre du foyer. Sous certaines conditions :
- Ne peut pas excéder 10% des revenus d’activité professionnelle, net de cotisations sociales et de frais sans dépasser le plafond de 31 785€ pour l’année 2018 et 3 973€ pour 2018, selon le plafond le plus avantageux.
A noter : la rente perçue par le PERP est soumise à l’impôt sur le revenu, dans la catégorie rentes viagères, pensions et retraites, et aux cotisations sociales. L’abattement de 10 % est applicable sur ce revenu.
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