Où placer votre épargne en 2020 ?
La crise du coronavirus a incité les français à épargner pour se créer une épargne de précaution. En effet, beaucoup de nos concitoyens ont été placés en chômage partiel et craignent pour leur emploi. Compte tenu de la chute de la bourse, de leur situation professionnelle incertaine et de leur envie de devenir propriétaire ou d’investir. Les français veulent protéger leurs économies.
Quels sont les solutions pour placer son épargne ?
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Les avantages |
Les inconvénients |
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| Livrets A et Livret de développement durable (LDD) | – Garantie de capital- Rémunération faible fixée par l’État- Disponibilité immédiate (versement et retrait)- Aucun frais
– Intérêts exonérés d’impôt |
– Rémunération très faible (0.5% net) – Plafonds limités (22 950€ pour le livret A et 12 000€ pour un LDD)
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| Plan d’épargne logement (PEL) | – Garantie de capital- Rémunération fixée par l’État et figée pour toute la durée du plan- Disponibilité immédiate (versement et retrait intégral)- Aucun frais après 4 ans de vie
– Intérêts des PEL souscrit avant 2018 exonérés d’impôt mais pas des prélèvements sociaux – Taux privilégié lors de l’obtention d’un prêt |
– Obligation de verser un minimum de 540€ par an
– Intérêts des PEL souscrit après 2018 soumis à l’impôt et aux prélèvements sociaux – Taux de rémunération des PEL ouverts après 2018 (1% brut) – Aucun retrait partiel possible (retrait intégral) – En cas de clôture du PEL avant 2 ans, le taux de rémunération est ramené à 0.25% brut – Plafond de 61200€ |
| Contrat d’Assurance-Vie | – Capital placé sur le fond euros du contrat est garanti- Versement et retrait d’argent à tout moment- Taux de rémunération du fonds euros assez attractif (1.40% brut en 2019)- Pas de plafond | – Capital placé sur des fonds en unités de compte non garanti mais à perspective de rendement plus important- Frais de gestion- Gains soumis au prélèvement forfaitaire obligatoire à 30% ou à l’impôt au barème progressif et au prélèvements sociaux ou IRPP |
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Les livrets A, livrets de développement durable et livrets solidaires
Les français placent principalement leurs économies sur les livrets bancaires à la banque. Ils recherchent la sécurité avec la garantie du capital, un rendement fixe, la réalisation de virement sans frais ainsi que la disponibilité de leur argent.
Le Livret de Développement Durable, est destiné à financer le logement social et la politique de la ville. Il est connu sous le nom de Codevi. Cependant cette solution n’est pas la plus intéressante du point de vue financier, la rémunération offerte par la banque est inférieure à l’inflation. En d’autres termes, vous perdez de l’argent en plaçant votre épargne sur des livrets bancaires.
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Le PEL (Plan d’Epargne Logement)
Cette solution offre à l’épargnant des garanties de rémunération plus intéressantes que les livrets bancaires. La rémunération est fixe et figée au moment de la souscription, le capital est garanti, avec un plafond plus important à 61 200€ et la possibilité de capitalisation des intérêts.
Ce plan leur permet aussi de bénéficier en cas d’achat immobilier de conditions privilégiées.
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Les contrats d’assurance vie
Certains français ne connaissent pas bien les avantages et le fonctionnement des contrats d’assurance vie. Ils se satisfassent des livrets proposés par les banques. Souvent ils pensent que ces contrats sont pour des initiés. Mais pas que !
En effet, le contrat d’assurance vie se compose de plusieurs tiroirs qui sont plus où moins nombreux, selon le nombre de fonds choisis et plus ou moins à volatilité et surtout selon le profil client déterminé.
Le fonds euros existe et il propose les mêmes garanties que le livret A ou le livret développement durable, avec un taux de rémunération et un capital garanti.
Les autres tiroirs sont des fonds appelés Unités de compte qui sont investis sur le marché financier et qui présentent une certaine volatilité, en fonction des fonds choisis.
Malgré les idées reçues, votre argent est aussi disponible sur un contrat d’assurance vie, les français peuvent piocher ou verser à tout moment dans cette épargne.
Avant la date anniversaire de 8 ans du contrat d’assurance vie, les gains sont fiscalisés uniquement s’ils sont retirés du contrat. Malgré tout même en cas de clôture du contrat par anticipation, le rendement sera plus important sur ce produit.
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